Ansvarsfraskrivelse: Indholdet på NPinvestor er alene til generel information og udgør ikke finansiel, skattemæssig eller juridisk rådgivning. Dele af indholdet er udarbejdet med AI-værktøjer og kan indeholde fejl — søg professionel rådgivning ved behov. Investering indebærer risiko for tab, og historisk afkast er ingen garanti for fremtidigt afkast. NPinvestor anvender affiliate-links og kan modtage provision, når du går videre til vores partnere; det påvirker ikke din pris. Lån forudsætter, at du er fyldt 18 år, og vores partnere kreditvurderer altid ansøgere (bl.a. via RKI). Læs altid de fulde vilkår og betingelser hos den enkelte udbyder, før du investerer eller optager lån.
Har du flere lån og kreditter kørende samtidig, kan det være svært at bevare overblikket over, hvad du reelt betaler i renter og gebyrer hver måned. Et samlelån er en løsning, hvor du samler dine eksisterende lån i ét nyt lån med én fast ydelse. På den måde slipper du for at holde styr på flere afdrag, og du kan potentielt sænke dine samlede omkostninger, hvis det nye lån har bedre vilkår end de gamle.
Låneudbydere
Alle vores godkendte låneudbydere. ÅOP-tallene stammer fra långiverens eget repræsentative eksempel, prisliste eller FAQ — de afhænger af beløb, løbetid og din kreditvurdering.
- Én ansøgning — tilbud fra flere banker
- Høj godkendelsesrate
- Beløb 5.000–500.000 kr.
Låneformidler der indhenter tilbud fra flere banker på én ansøgning. ÅOP 4,9–24,9 % iflg. deres eget låneeksempel.
- Bankerne konkurrerer om dig
- Personlige lånetilbud
- Beløb 15.000–400.000 kr.
Sammenligner lånetilbud fra danske långivere. ÅOP-spænd 3,69–24,99 % iflg. deres eget priseksempel.
- Overblik på tværs af markedet
- Sammenlign flere udbydere
- Løbetid 1–15 år
Sammenligningstjeneste der matcher dig med relevante långivere. ÅOP 2,04–24,99 % iflg. deres repræsentative eksempel.
- Digital ansøgning
- Svar ofte inden for 24 timer
- Beløb 5.000–500.000 kr.
Låneformidler med digital ansøgning. ÅOP 2,04–24,99 % iflg. deres repræsentative eksempel.
- Sammenligner 200+ banker
- Udbetaling 1–2 hverdage
- Beløb 25.000–400.000 kr.
Sammenligningstjeneste der matcher dig med långivere. ÅOP 7,84 % i deres eget priseksempel.
- Rigtig dansk bank
- Gennemskuelige vilkår
- Beløb op til 350.000 kr.
Dansk bank med forbrugslån til større projekter. ÅOP 8,84–18,53 % iflg. deres beregner-eksempel.
- Fast rente
- Svar inden for 1 time i åbningstiden
- Udbetaling 2–3 bankdage
Forbrugslån med fast rente. ÅOP 15,89–21,10 % iflg. deres repræsentative eksempel.
- Fast rente
- Udbetaling senest 2 hverdage
- Beløb 10.000–200.000 kr.
Kontantlån med fast rente fra L'EASY. ÅOP 19,14–23,29 % iflg. deres eget eksempel.
- Fast rente
- Svar inden for 1 time i åbningstiden
- Lån uden sikkerhed
Dansk forbrugslån uden sikkerhed. ÅOP 21,43–24,87 % iflg. deres egen beregner.
- Fast rente
- Udbetaling 2–3 bankdage
- Beløb 10.000–200.000 kr.
Minilån med fast rente. ÅOP 21,87–24,44 % iflg. deres eget eksempel.
- Digital ansøgning
- Fast rente
- Udbetaling 2–3 bankdage
Lån med fast rente og digital ansøgning. ÅOP 23,79 % i deres beregner-eksempel.
- Mikrolån
- Kort løbetid (3–6 mdr.)
- Beløb fra 100 kr.
Mikrolån med kort løbetid. Samlede omkostninger 24,31 % i deres eget låneeksempel.
- Løbende kredit
- Udbetaling på få minutter — døgnet rundt
- Beløb 2.500–40.000 kr.
Løbende kredit med udbetaling døgnet rundt. ÅOP 24,99 % iflg. deres egen prisliste.
- Fast rente
- Udbetaling 2–3 bankdage
- Beløb 10.000–200.000 kr.
Lån med fast rente, formidlet i samarbejde med L'EASY. Viiga oplyser ikke selv ÅOP — se udbyderen.
- Formidler via Digifinans
- Beløb 25.000–500.000 kr.
- Løbetid 1–15 år
Formidler forbrugslån. Weblånet publicerer ikke egne kreditvilkår ud over beløb og løbetid — se udbyderen.
Hvad er et samlelån
Et samlelån er kort fortalt et nyt lån, som bruges til at indfri flere af dine eksisterende lån og kreditter. I stedet for at betale afdrag til flere forskellige kreditorer hver måned, samler du gælden ét sted og betaler herefter kun én ydelse til én långiver. Det kan for eksempel dreje sig om kreditkortgæld, forbrugslån, kassekredit eller andre former for dyr kortfristet gæld.
Formålet er typisk at skabe et bedre overblik og eventuelt reducere de samlede renteomkostninger, hvis de gamle lån har en høj rente. Det ændrer dog ikke i sig selv på, hvor meget gæld du reelt har – det er stadig den samme hovedstol, som nu blot samles under én aftale.
Sådan fungerer konsolidering af lån
Når du optager et samlelån, låner du et beløb, der som minimum dækker restgælden på de lån, du ønsker at indfri. Långiver udbetaler pengene, og du bruger dem til at lukke de gamle lån og kreditter. Herefter har du kun ét lån tilbage med én rente, én løbetid og én månedlig ydelse.
Typiske trin i processen
- Du laver en oversigt over din nuværende gæld: restgæld, rente og ÅOP på hvert lån.
- Du ansøger om et samlelån og gennemgår en kreditvurdering hos långiver.
- Ved godkendelse modtager du et lånetilbud med rente, ÅOP, løbetid og samlede omkostninger.
- Lånet udbetales, og du bruger provenuet til at indfri de gamle lån – enten selv eller via långiver.
- Du betaler herefter én fast ydelse på det nye, samlede lån.
Nogle udbydere indfrier automatisk dine gamle lån direkte, mens andre udbetaler beløbet til dig, hvorefter du selv skal sørge for at lukke de gamle konti. Det er vigtigt at få afklaret, hvordan processen fungerer, inden du underskriver aftalen.
Hvornår kan det betale sig
Et samlelån kan give mening, hvis du samlet set ender med en lavere ÅOP end på dine nuværende lån, eller hvis du har brug for et bedre overblik og en mere fast økonomisk struktur. Det gælder typisk i disse situationer:
Hvis du i stedet ønsker et mindre beløb, kan et klassisk forbrugslån være det rigtige valg for din økonomi.
- Du har flere dyre kortfristede lån eller kreditkortgæld med høj rente.
- Du oplever, at det er svært at holde styr på flere forskellige betalingsdatoer og ydelser.
- Du kan opnå en lavere samlet ÅOP ved at samle gælden i ét lån.
- Du ønsker en fast, forudsigelig ydelse frem for variable renter på flere kreditter.
Omvendt giver det sjældent mening, hvis dine nuværende lån allerede har en lav rente, eller hvis et samlelån blot forlænger løbetiden markant uden at reducere de samlede omkostninger. Det kan nemlig betyde, at du ender med at betale mere i renter over tid, selvom den månedlige ydelse ser lavere ud.
ÅOP, løbetid og samlede omkostninger – ikke kun ydelsen
En af de vigtigste faldgruber ved samlelån er at fokusere alene på den månedlige ydelse. En lavere ydelse kan nemlig opnås ved simpelthen at forlænge løbetiden, hvilket ofte betyder, at du betaler mere i renter og gebyrer samlet set, selvom det ser billigere ud i hverdagen.
Derfor bør du altid sammenligne den samlede ÅOP (årlige omkostninger i procent) på tværs af tilbud. ÅOP inkluderer både renten og de øvrige omkostninger ved lånet, som eksempelvis oprettelsesgebyr, tinglysningsafgift ved sikkerhed, løbende gebyrer og eventuelle andre omkostninger. Jo højere ÅOP, desto dyrere er lånet reelt – uanset hvad den nominelle rente isoleret set viser.
Det bør du sammenligne, når du vurderer et lånetilbud
- Den samlede ÅOP på tværs af de tilbud, du overvejer.
- Løbetiden – og hvad den samlede tilbagebetaling bliver over hele perioden.
- Om lånet er med eller uden sikkerhed, og hvad det betyder for renten.
- Eventuelle gebyrer ved oprettelse, løbende administration eller ved førtidig indfrielse.
- Om ydelsen reelt er fast, eller om renten kan ændre sig i løbetiden.
Ved at holde disse elementer op mod hinanden får du et mere retvisende billede af, om et samlelån reelt er en økonomisk fordel for dig, eller om det blot flytter problemet og gør gælden dyrere på sigt.
Hvis du ikke kan stille sikkerhed, kan et lån uden sikkerhed være et alternativ.
Faldgruber du bør kende
Selvom et samlelån kan være en fornuftig løsning, er der en række faldgruber, du bør være opmærksom på, inden du beslutter dig.
- En lang løbetid kan give en lav ydelse, men samtidig betyde markant højere samlede renteomkostninger.
- Nogle lån har gebyrer ved førtidig indfrielse af de gamle lån, som bør indregnes i den samlede beregning.
- Et samlelån løser ikke i sig selv et forbrugsmønster, hvis den bagvedliggende årsag til gælden ikke ændres.
- Der kan være forskel på, om lånet er med sikkerhed i for eksempel bolig, hvilket kan påvirke både rente og risiko.
- Det er vigtigt at få lukket de gamle lån og kreditter helt ned, så du ikke risikerer at bruge dem igen ved siden af det nye lån.
En god tommelfingerregel er at regne på, hvad den samlede tilbagebetaling bliver – både på dine nuværende lån og på det nye samlelån – frem for udelukkende at kigge på, hvad der sker med den månedlige ydelse.
Kreditvurdering, RKI og ansvarlig låntagning
Når du ansøger om et samlelån, skal långiver foretage en kreditvurdering af din økonomi. Det indebærer typisk en gennemgang af din indkomst, faste udgifter, eksisterende gæld og en opslag i registre som RKI. Formålet er at vurdere, om du reelt har mulighed for at betale lånet tilbage, uden at det går ud over din øvrige økonomi.
Er du registreret i RKI, kan det være vanskeligere at få godkendt et samlelån, da det signalerer en forhøjet risiko for långiver. Nogle udbydere tilbyder dog løsninger målrettet personer med betalingsanmærkninger, men ofte til en højere rente, hvilket understreger vigtigheden af at sammenligne den samlede ÅOP grundigt.
Et samlelån kan være særlig økonomisk, hvis du for eksempel gerne vil låne mindre beløb, når du har behov for omkring 50.000 kr.
Udbydere af lån i Danmark er underlagt Finanstilsynets regler, som blandt andet stiller krav til kreditvurdering, oplysningspligt og markedsføring af lån. Det er med til at sikre, at du som forbruger får relevante og korrekte oplysninger, inden du indgår en låneaftale.
Du har desuden 14 dages fortrydelsesret på de fleste lånetyper, herunder samlelån. Det betyder, at du inden for denne periode kan fortryde aftalen, hvis du fortryder eller finder et bedre alternativ, uden at det får unødige konsekvenser for dig.
Uanset hvor attraktivt et samlelån ser ud på papiret, er det vigtigste princip, at du kun optager et lån, du reelt kan betale tilbage inden for din normale økonomi. Lav gerne dit eget budget, før du underskriver noget, så du er sikker på, at den nye, samlede ydelse passer til din husholdning – både nu og på længere sigt.
Hvem passer et samlelån til
Et samlelån passer typisk godt til dig, der har flere mindre lån eller kreditter med forskellige renter og betalingsdatoer, og som ønsker et enklere og mere gennemskueligt overblik. Det kan også være relevant, hvis dine nuværende lån har en høj rente, og du kan opnå en lavere samlet ÅOP ved at samle dem.
Omvendt er det mindre oplagt, hvis din nuværende gæld allerede har favorable vilkår, eller hvis du har svært ved at overholde selv en enkelt, samlet ydelse. I så fald bør du overveje andre løsninger, eventuelt i samarbejde med en økonomisk rådgiver, frem for blot at flytte gælden rundt.
Uanset din situation er det en god idé at indhente flere lånetilbud og sammenligne dem grundigt på ÅOP, løbetid og samlede omkostninger, inden du træffer en beslutning. Det giver dig det bedste grundlag for at vurdere, om et samlelån reelt forbedrer din økonomiske situation.