Hvad er en Aldersopsparing?

Aldersopsparing i pengeinstitutter, aldersforsikring og supplerende engangssum i livsforsikringsselskab eller pensionskasser kan oprettes af den enkelte eller en arbejdsgiver.

Vælger man i 2014 at betale afgiften på kapitalpension kan opsparingen føres videre som aldersopsparing.

Indbetaling

Der kan samlet indbetales maks. 28.100 kr. om året (2014). Indskuddet er uden skattefradragsret. Beløbet er ud over evt. indskud fra konverteret kapitalpension.

Indbetaler man et større beløb end dette, skal der betales 20% afgift af det beløb, der overstiger nævnte beløb. Afgiften bliver opkrævet på årsopgørelsen.

Man har mulighed for at overføre det for meget indbetalte beløb til en fradragsberettiget ordning i indkomståret efter indbetalingen. Da vil afgiften blive nedsat til 4%.

Der kan stadig indbetales til ordningen, selv om udbetaling er påbegyndt. Således kan der indbetales indtil 15 år efter pensionsudbetalingsalderen er nået.

Udbetaling

Udbetaling kan tidligst ske, når pensionsudbetalingsalderen er nået og senest 15 år efter. Man kan vælge at få opsparingen udbetalt som et engangsbeløb eller over flere gange.

Det er ikke muligt at ændre aldersopsparing til ratepension eller livrente, som det er tilfældet med kapitalpension.

Skat og sociale ydelser

Udbetalingen er skatte- og afgiftsfri.

Vælger man at få opsparingen udbetalt, før pensionsudbetalingsalderen er nået, skal der betales 20% i afgift.

Rente og andet afkast af opsparingen beskattes med p.t. 15,3% om året. Rente og afkast indgår ikke i indkomstgrundlaget ved beregning af folkepensionens pensionstillæg, som det er tilfældet med rente og afkast af frie midler.

Det har været uklart om aldersopsparing bliver regnet som likvid formue, men socialministeriet har præciseret, at aldersopsparingen ligesom kapitalpensioner skal holdes udenfor den likvide formue. 

Har man mod på selv at investerer, for både frie- og pensionsmidler, er der et hav af muligheder og strategier som kan følges.

Ønsker du ikke selv at stå for forvaltningen af din formue eller vil have den gennemgået af en uvildig rådgiver, kan du få en række bud på hvordan den alternativt kan forvaltes. Sæt din pension i udbud på npinvestor.dk og få de bedste bud.

Slip for besværet med selv at ringe rundt og indhente tilbud. Hos os kan du med få klik sende opgaven ud i dit nærområde og modtage en opringning fra en godkendt rådgiver. Det er nemt og ganske gratis.

Læs mere her