Hvad er Renters Rente? Det 8. vidunder i verden

Senest opdateret af / 3. december 2025

Albert Einstein kaldte angiveligt renters rente for “verdens ottende vidunder”. Han sagde: “Den, der forstår det, tjener det. Den, der ikke gør, betaler det.” Her er hemmeligheden bag, hvordan små beløb bliver til millioner over tid.

Kort fortalt: Sneboldeffekten

Renters rente (Compounding) opstår, når du tjener renter på dine renter. Første år får du afkast af dine egne penge. Andet år får du afkast af både dine egne penge og afkastet fra første år. Over lang tid skaber dette en eksponentiel vækstkurve, der accelererer voldsomt.

De fleste mennesker tænker lineært: “Hvis jeg sparer 10.000 kr. op om året i 10 år, har jeg 100.000 kr.”

Men aktiemarkedet fungerer eksponentielt. Med renters rente (og 7% i afkast) vil de samme penge vokse til meget mere, fordi pengene “yngler”.

Historien om Anna og Peter: Tid er penge

For at forstå kraften i renters rente, skal vi se på et eksempel. Mød Anna og Peter.

  • Anna (Den tidlige): Starter som 20-årig. Hun investerer 2.000 kr. om måneden i 10 år. Så stopper hun helt med at indbetale, men lader pengene stå.
  • Peter (Den sene): Starter først som 30-årig. Han investerer også 2.000 kr. om måneden, men han bliver ved i 35 år (indtil han er 65).

Hvem har flest penge som 65-årig? (Ved 7% afkast).

Den der starter tidligt vinder Formue Alder (65 år) ANNA Indskud: 240k Startede som 20-årig PETER Indskud: 840k Startede som 30-årig Selvom Peter indbetalte 3 gange så meget vinder Anna pga. renters rente.

Figur 1: Anna vinder, fordi hendes penge har haft 10 år ekstra til at yngle.

Resultatet chokerer de fleste:
Selvom Peter har indbetalt penge i 35 år (i alt 840.000 kr.), og Anna kun har indbetalt i 10 år (i alt 240.000 kr.), ender Anna ofte med næsten det samme eller mere, fordi hendes penge har haft 10 år ekstra til at trække renter af renter.

Læring: Det vigtigste er ikke, hvor meget du sparer op, men hvornår du starter.

Formlen: Sådan regner du det ud

Du behøver ikke være matematiker, men formlen viser mekanikken:

Slutværdi = Startbeløb × (1 + rente)år

Læg mærke til den lille “eksponent” (år). Det er den, der gør kurven stejl. I starten sker der ingenting. Men efter 10-15 år begynder kurven at gå lodret opad.

Life Hack: Reglen om 72

Vil du vide, hvor hurtigt dine penge fordobles? Brug “Rule of 72”.

Formel: 72 divideret med din rente = År til fordobling.

  • Har du en rente på 4%? (72 / 4) = Dine penge fordobles på 18 år.
  • Har du en rente på 8%? (72 / 8) = Dine penge fordobles på 9 år.
  • Har du en rente på 12%? (72 / 12) = Dine penge fordobles på 6 år.
Reglen om 72: Hvornår fordobles pengene? 72 Den magiske konstant ÷ Rente % (Dit afkast) = ÅR til fordobling Eks: 72 ÷ 9% afkast = 8 år til fordobling.

Figur 2: Brug denne simple formel til at gætte din fremtidige formue.

Fjenderne af renters rente

Renters rente er en sart maskine. Hvis du forstyrrer den, går den i stå. Her er de to største dræbere:

1. Skat

Hver gang du betaler skat, fjerner du kapital fra maskinen. Det er derfor, Aktiesparekontoen (med kun 17% skat) eller realisationsbeskatning (hvor du udskyder skatten) er så kraftfulde. De lader snebolden rulle længere.

2. Omkostninger (ÅOP)

Hvis markedet giver 8%, men du betaler 2% til banken i gebyrer, får du kun 6%. Det lyder af lidt, men over 30 år kan det halvere din formue. Se forskellen i vores guide om ETF’er.

Konklusion

Renters rente belønner tålmodighed. Det er kedeligt at se på i starten (de første 5 år føles langsomme), men magien sker til sidst.

Din strategi bør være simpel: Start i dag. Invester automatisk hver måned (f.eks. via Dollar Cost Averaging). Og lad være med at afbryde processen.

Kilder

Scroll to Top