Lån uden sikkerhet: Hvad du skal vide, før du låner

Det anslås at mere end 55% af danskerne har et lån i banken eller ved et realkreditinstitut eller anden lånevirksomhed. Der mange grunde til at danskerne optager lån, men en af de mest almindelige er når man skal købe egen bolig eller en ny bil, men der kan også være andre grunde, såsom uforudsete udgifter af forskellige slags. Uanset hvad ens motivation for at optage et lån er, så er der nogle ting som er vigtigt at forstå, inden man underskriver en låneaftale. For at sikre, at du ved hvad du går ind til, har vi udarbejdet denne artikel, hvor du kan læse alt om hvad du skal vide, inden du ansøger om et lån uden sikkerhed.

LÃ¥n uden sikkerhed forklaret

De fleste lån i dag, kræver en eller anden form for sikkerhed, for at långiveren skal godkende et lån. Det kan f.eks. være ens bolig eller bil, eller i form af en forholdsvis stor udbetaling. Der findes dog også lån uden sikkerhed, som er en lånetype, der ikke fordrer at man stiller sin bolig eller sin bil, som sikkerhed for lånet. Dette gør denne lånetype særligt attraktivt for dem, som ikke ejere deres bolig og ikke ejer bil eller har en stor opsparing til udbetalingen. Man vil dog ofte opleve, at på grund af den manglende sikkerhed, at renten er utroligt høj.

Derfor er renten vigtig for alle lån

Renten er en afgørende faktor for alle lånetyper, da den direkte påvirker de samlede omkostninger forbundet med et lån. Når man optager et lån, fastsætter långiveren en rente, som afspejler de udgifter og den risiko, forbundet med at godkende et lån. Jo højere renten er, jo dyrere bliver lånet, både månedligt og over hele låneperioden. Renten bliver også påvirket af løbetiden på ens lån. Jo længere løbetid, jo lavere rente, og omvendt.

Renten på et lån bliver også påvirket af udefrakommende faktorer. Den Europæiske Centralbank og Nationalbanken hæver eller sænker renten ud fra den overordnede økonomiske situation. Dette påvirker også renten på ens lån. Renten er derfor en afgørende faktor, som man er nødt til at forstå som låntager, hvis man vil have de optimale vilkår for ens lån. Men der er også andre faktorer, som man er nødt til at undersøge og sætte sig ind i.

Disse faktorer er også afgørende for dine vilkår

Udover renten, så er løbetiden også en faktor, der har direkte indflydelse på dit lån. Som vi allerede kort har været inde på, så påvirker løbetiden renten i den forstand, at den afgør hvor høj en rente man skal betale hver måned, men også i den tid man har lånet. Hvis man vælger en kort løbetid, så vil renten være til den høje side, og hvis man vælger en lang løbetid, vil renten være lavere. I forhold til at finde det billigste lån, kan det være noget af en balancegang, at finde ud hvilken løbetid, der er bedst for pengepungen.

Når du undersøger eller ansøger om et lån, vil du også støde på udtrykket ÅOP. Det er oftest den faktor der får mest omtale, da den omfatter de årlige omkostninger i procent. For nogle, er dette den vigtigste faktor, når de leder efter det rette lån, mens det for andre, er mindre vigtigt, da man fokuserer på lånets samlede omkostninger. Det er dog ikke et tal man skal ignorere, men i stedet tage alvorligt, så man på den måde kan finde den billigste løsning.

Långiverens fleksibilitet er også vigtig

En faktor som mange undervurderer eller slet ikke er klar over, er hvor fleksibel en långiver er. Med fleksibilitet menes der blandt andet, hvordan de stiller sig over for eventuelle ændringer ved lånet, som f.eks. lavere månedlige afdrag i en given periode eller muligheden for at sætte afdragene ned, generelt set. Det kan også være man gerne vil sætte afdragene op, så man kan komme ud af lånet hurtigere end man egentlig havde planlagt.

Det kan også være i den forstand, at man mister sit job og derfor slet ikke har råd til at betale sine afdrag i en periode. Det samme kan ske hvis man skulle blive alvorligt syg. I begge tilfælde vil en fleksibel långiver være behjælpelig med at finde en løsning, indtil man er på benene igen. Man skal dog være opmærksom på, at intet i denne verden er gratis og da slet ikke, at tage en pause fra at betale af på sit lån. De fleste långiver vil bede om et eller andet form for gebyr, for at godkende, at man ikke betaler sine afdrag over en given periode.

Der er også andre, mindre faktorer i spil. Se her for lån uten sikkerhet.

Hvem kan få et lån uden sikkerhed?

Når der tales om et lån uden nogen form for sikkerhed, så kunne man let fristes til at tro, at det vil være meget sværere at blive godkendt til denne lånetype end med andre lånetyper, men faktisk gælder der stort de samme krav, som ved enhver anden lånetype. Det siger sig selv, at man skal være over 18 år, for at kunne optage et lån herhjemme, så dette krav er det samme, uanset hvilket lån man overveje at optage. At man ikke må være registeret i RKI er også et krav, der går igen, uanset hvilken lånetype der er tale om.

Der hvor der kan være forskel på de forskellige krav, er når det kommer til størrelsen af ens indkomst og ens rådighedsbeløb. Kravet til rådighedsbeløb og indkomst afhænger også af hvor stort et lån man er interesseret i at optage. Man vil opleve at mange låneudbydere har det samme beløb som rettesnor, når det kommer til hvor stort et rådighedsbeløb de vil have at man skal have. Dette beløb kan dog i virkeligheden variere, så det er værd at undersøge.

Er et lån uden sikkerhed det rette for dig?

Én ting som man altid er nødt til at overveje, inden man overhovedet går i gang med at ansøge om et lån, er om det er det rigtige lån. Man skal selvfølgelig også overveje om et lån virkelig er vejen frem, men i de fleste tilfælde vil omstændighederne byde, at et lån er den eneste mulighed man har. Men hvilket lån skal man vælge? Dette skal man finde ud af, da de forskellige lån har forskellige vilkår, der kan sætte en i forskellige økonomiske situationer.

Det attraktive ved et lån uden sikkerhed, er, som vi har været inde på i begyndelsen af denne artikel, at man ikke er nødsaget til at stille sin bil eller sin bolig, som sikkerhed for lånet. Det gør at dem, der bor til leje eller har fravalgt at have en bil, også har mulighed for at kunne opfylde deres drømme eller løse et akut problem. Der er mange fordele ved at have et lån uden sikkerhed, både for en selv, men også for dem der udsteder lånet.

Man får adgang til en sum penge, der kan være med til at give ro i ens økonomi, og långiveren tjener penge på at låne pengene ud til dig. Det er som man siger i vore dage, rent win/win - altså en fordel, for begge parter.