Ringkjøbing Landbobanks årsregnskabsmeddelelse for 2015 - Rekordstor kundetilgang skaber det bedste resultat i bankens historie
(mio. kroner) | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 |
Basisindtjening i alt | 954 | 907 | 844 | 823 | 767 |
Samlede udgifter og afskrivninger | -306 | -298 | -273 | -265 | -248 |
Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 648 | 609 | 571 | 558 | 519 |
Nedskrivninger på udlån m.v. | -60 | -87 | -120 | -157 | -129 |
Basisresultat | 588 | 522 | 451 | 401 | 390 |
Beholdningsresultat | 0 | +65 | +23 | +49 | +1 |
Udgifter bankpakker | 0 | 0 | -2 | -2 | -11 |
Resultat før skat | 588 | 587 | 472 | 448 | 380 |
Året 2015 i overskrifter:
- Det bedste resultat i bankens historie
- Resultatet før skat udgør 588 mio. kroner og forrenter primo egenkapitalen med 20%
- Basisresultatet overstiger forventningerne og udviser en fremgang på 13% til 588 mio. kroner
- Bedste nettotilgang af kunder nogensinde
- Høj kundetilfredshed og stor vilje til at anbefale banken
- Omkostningsprocenten er forbedret med 2% til 32,1 - den laveste i Danmark
- Stigning i udlån på 12% og i indlån på 10%
- Udbyttet foreslås hævet fra 26 kroner til 30 kroner pr. aktie. Herudover indstilles et nyt opkøbsprogram på op til 140 mio. kroner, således at den samlede udlodningsprocent stiger til 61%
- Forventninger til et basisresultat i 2016 på 475 - 575 mio. kroner, hertil kommer fondsresultatet
Skulle De have spørgsmål, er De naturligvis velkommen til at kontakte bankens direktion.
Med venlig hilsen |
Ringkjøbing Landbobank John Fisker Jørn Nielsen |
Ledelsesberetning
Basisindtjening
Den samlede basisindtjening er 5% højere for året med en stigning fra 907 mio. kroner i 2014 til 954 mio. kroner i 2015. Banken anser forøgelsen som tilfredsstillende.
Netto renteindtægter udgør 638 mio. kroner i 2015, hvilket er marginalt højere end i 2014, hvor netto renteindtægterne udgjorde 635 mio. kroner.
Den beskedne stigning i nettorenteindtægterne skal sammenholdes med en stigning i udlånsmængderne på 12%. Netto renteindtægterne er således påvirket af en faldende rentemarginal, hvilket understreger konkurrencen i sektoren, ligesom netto renteindtægterne er påvirket af det lave renteniveau. Hertil kommer, at udlånsvæksten primært blev realiseret i 2. halvår.
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening udgør netto 275 mio. kroner i 2015 mod netto 243 mio. kroner i 2014 svarende til en stigning på 13%. Stigningen skyldes blandt andet en styrket indtjening fra værdipapirhandel og depoter samt formuepleje med baggrund i større handelsaktivitet og stigende mængder under formueforvaltning, ligesom indtjeningen i 2015 har været positivt påvirket af konverteringsaktiviteten af realkreditlån.
Endvidere er indtjeningen fra sektoraktier øget med 10 mio. kroner fra 26 mio. kroner i 2014 til 36 mio. kroner i 2015.
Omkostninger og afskrivninger
De samlede omkostninger inklusiv af- og nedskrivninger på materielle aktiver udgør i 2015 306 mio. kroner mod 298 mio. kroner sidste år, hvilket dermed er 3% højere.
Årets stigning i omkostningerne kan relateres til ansættelse af flere medarbejdere og en generel lønstigning. Herudover har der været en mindre stigning i øvrige administrationsomkostninger, ligesom de samlede udgifter til Garantiformuen og Afviklingsformuen i 2015 er steget med godt 2 mio. kroner i forhold til 2014. Endelig har der i året været et fald i nedskrivninger på materielle aktiver.
Omkostningsprocenten er forbedret med 2% i forhold til 2014 og er opgjort til 32,1%, hvilket fortsat er landets laveste.
Nedskrivninger på udlån
Nedskrivninger på udlån udgør 60 mio. kroner mod 87 mio. kroner sidste år. Nedskrivningerne fortsætter dermed den faldende tendens fra 2014 og svarer til 0,3% af de samlede gennemsnitlige udlån, nedskrivninger, garantier og hensættelser mod 0,5% i 2014.
Overordnet kan det konstateres, at den gennemsnitlige kreditkvalitet på bankens udlånsportefølje er uændret på et højt niveau i 2015.
I løbet af 2015 er der sket tilbageførsel af individuelle nedskrivninger på en del kunder. Samtidig har banken i regnskabsåret afviklet visse kundeengagementer. De to forhold har medvirket til, at bankens samlede saldo for individuelle nedskrivninger i løbet af regnskabsåret er reduceret fra 701 mio. kroner primo året til 665 ultimo året.
Banken har i løbet af regnskabsåret vurderet et behov for at øge de gruppevise nedskrivninger med 47 mio. kroner fra 226 mio. kroner primo året til 273 mio. kroner ultimo året. De øgede gruppevise nedskrivninger kan primært relateres til den animalske produktion inden for bankens landbrugsportefølje.
Noteringspriserne på både svinekød og på konventionel mælk er faldet fra begyndelsen af 2015 til slutningen på året. Dette forhold har sat sektoren under yderligere pres. Eksponeringen mod den animalske produktion udgør 3% af bankens samlede udlån og garantier. Der er individuelt nedskrevet 284 mio. kroner og gruppevist nedskrevet 160 mio. kroner på kvæg- og svinebrug, og den samlede nedskrivningsprocent udgør ultimo 2015 43%. Med de udfordringer som den animalske produktion oplever, er banken i dag tilfreds med, at bankens landmænd er mindre gældsatte end gennemsnittet af sektoren, og vi føler os komfortable med det nuværende nedskrivningsniveau.
Bankens samlede nedskrivnings- og hensættelseskonto udgør ultimo året 943 mio. kroner svarende til 4,6% af de samlede udlån og garantier.
Årets faktisk konstaterede tab på udlån har med fradrag af renter vedrørende den nedskrevne del af udlån og indgåede beløb på tidligere afskrevne fordringer været på niveau med de udgiftsførte nedskrivninger, således reservationerne er forøget med 12 mio. kroner.
Porteføljen af udlån med standset renteberegning udgør 74 mio. kroner svarende til 0,4% af bankens samlede udlån og garantier ultimo året.
Med baggrund i udsigterne for den samfundsøkonomiske udvikling i 2016, herunder udsigterne for erhvervslivet, er det bankens forventning, at de samlede nedskrivninger i 2016 vil blive lavere end i 2015.
Basisresultat
(mio. kroner) | 2015 |
2014 |
2013 |
2012 |
2011 |
Basisindtjening i alt | 954 | 907 | 844 | 823 | 767 |
Udgifter m.v. i alt | -306 | -298 | -273 | -265 | -248 |
Basisresultat før nedskrivninger | 648 | 609 | 571 | 558 | 519 |
Nedskrivninger på udlån m.v. | -60 | -87 | -120 | -157 | -129 |
Basisresultat | 588 | 522 | 451 | 401 | 390 |
Basisresultatet, som er det bedste i bankens historie, blev på 588 mio. kroner mod sidste års 522 mio. kroner, svarende til en stigning på 13%. Fra begyndelsen af året udmeldte banken et forventet basisresultat for året i intervallet 450 - 525 mio. kroner. Dette interval blev i forbindelse med aflæggelsen af bankens halvårsrapport opjusteret til 500 - 575 mio. kroner, og basisresultatet realiseres således over det opjusterede interval.
Beholdningsresultat og markedsrisiko
Beholdningsresultatet for hele 2015 endte på et 0-resultat inklusiv fundingomkostninger af beholdningen.
Årets beholdningsresultat har været påvirket af den renteuro, som har præget de finansielle markeder gennem hele 2015.
Posten aktier m.v. udgør ultimo året 467 mio. kroner fordelt med 11 mio. kroner i børsnoterede aktier, 197 mio. kroner i investeringsforeningsbeviser og 259 mio. kroner i sektoraktier m.v. Obligationsbeholdningen udgør 3.115 mio. kroner, og størstedelen af beholdningen består af AAA-ratede danske stats- og realkreditobligationer.
Den samlede renterisiko - opgjort som resultatpåvirkningen ved 1%-point ændring i renteniveauet - udgør 2,2% af bankens kernekapital ultimo året.
Bankens samlede markedsrisiko inden for renterisikoeksponering, eksponering i børsnoterede aktier m.v. samt valutaeksponering holdes fortsat på et moderat niveau, og det er bankens politik at fortsætte med dette.
Bankens tabsrisiko beregnet ud fra en Value at Risk model (opgjort med en 10 dages horisont og 99% sandsynlighed) har i 2015 været følgende:
Risiko i mio. kroner | Risiko i % i f.t. egenkapitalen ultimo året |
|
Højeste tabsrisiko: | 25,8 | 0,78% |
Mindste tabsrisiko: | 5,2 | 0,16% |
Gennemsnitlig tabsrisiko: | 15,7 | 0,48% |
Ultimo tabsrisiko: | 15,0 | 0,46% |
Resultat efter skat
Resultatet før skat udgør 588 mio. kroner. Efter afsat skat på 129 mio. kroner udgør resultatet efter skat 459 mio. kroner mod 446 mio. kroner sidste år.
Resultatet før og efter skat forrenter primo egenkapitalen efter udbetalt udbytte med henholdsvis 20% og 15%.
Balance
Bankens balancesum udgør ultimo året 22.317 mio. kroner mod sidste års 21.238 mio. kroner.
Bankens indlån er steget med 10% fra 15.450 mio. kroner ultimo 2014 til 16.987 mio. kroner ultimo 2015, og udlån er steget med 12% fra 15.507 mio. kroner ultimo 2014 til 17.300 mio. kroner ultimo 2015.
Væksten i bankens udlån er bredt funderet med vækst fra såvel afdelingsnettet samt bankens nichekoncepter. Banken er således også i 2015 lykkedes med målsætningen om at realisere udlånsvækst via en organisk vækststrategi.
Bankens portefølje af garantier var ved udgangen af året på 2.234 mio. kroner mod 2.218 mio. kroner i 2014.
Likviditet
Bankens likviditet er god, og overdækningen i forhold til lovkravet er på 100%. Bankens korte funding med en restløbetid under 12 måneder beløber sig til 0,5 mia. kroner, som modsvares af 4,0 mia. kroner, primært i korte placeringer i Danmarks Nationalbank og i likvide værdipapirer. Banken er således ikke afhængig af det korte pengemarked.
Banken har i løbet af 2015 optaget længere løbende funding for modværdien af i alt 0,7 mia. kroner og med en gennemsnitlig løbetid på 5 år.
Bankens udlån eksklusiv indgåede reverseforretninger er på niveau med bankens indlån ultimo året. Udlånsporteføljen er dermed mere end fuldt finansieret af bankens indlån og egenkapital. Hertil kommer, at en del af udlånsporteføljen til vindmøller i Tyskland er ”back to back” refinansieret hos KfW Bankengruppe, hvorfor der likviditetsmæssigt kan ses bort fra et beløb på 1.102 mio. kroner.
Banken har således intet finansieringsbehov i det kommende år for at overholde minimumskravet om altid at kunne klare sig i op til 12 måneder uden adgang til de finansielle markeder.
Med virkning fra 1. oktober 2015 trådte nye likviditetsbestemmelser i kraft. Det drejer sig om det såkaldte LCR-nøgletal (Liquidity Coverage Ratio). Nøgletallet skal vise, hvorledes pengeinstitutter er i stand til at honorere sine betalingsforpligtelser for en kommende 30 dages periode uden adgang til markedsfunding, og nøgletallet skal afløse det nuværende §152-likviditetsnøgletal. LCR-nøgletallet beregnes ved at sætte pengeinstitutters likviditetsbeholdning / let realisable aktiver i forhold til pengeinstituttets betalingsforpligtelser de kommende 30 dage opgjort efter nærmere regler.
Ikke-SIFI pengeinstitutter skal pr. 1. oktober 2015 have en dækning på minimum 60% gradvist stigende med 10% pr. 1. januar 2016 og pr. 1. januar 2017 samt 20% pr. 1. januar 2018, således at nøgletallet skal være mindst 100% pr. 1. januar 2018. SIFI pengeinstitutter skal allerede pr. 1. oktober 2015 have en dækning på 100%.
Ringkjøbing Landbobank ønsker at følge de samme regler, som gælder for SIFI pengeinstitutter, og bankens målsætning for LCR-nøgletallet har allerede fra og med 1. oktober 2015 været på 100%.
Banken havde pr. 31 december 2015 et LCR-nøgletal på 106%, og banken opfylder dermed den opstillede målsætning.
Udbytte og aktieopkøbsprogram
Under aktieopkøbsprogrammet godkendt af den ordinære generalforsamling i februar 2015 er der i løbet af året opkøbt og reserveret 100.000 stk. aktier. Det indstilles til generalforsamlingen, at de 100.000 stk. aktier endeligt annulleres i forbindelse med gennemførelse af en kapitalnedsættelse, således antallet af aktier i banken reduceres fra 4.670.000 stk. til 4.570.000 stk.
Bankens bestyrelse vil endvidere indstille til generalforsamlingen, at der for regnskabsåret 2015 udbetales et udbytte på 30 kroner pr. aktie, svarende til 140 mio. kroner. For regnskabsåret 2014 blev der udbetalt et udbytte på 26 kroner pr. aktie.
Endelig indstilles det til generalforsamlingen, at der etableres et nyt aktieopkøbsprogram, hvorefter der kan opkøbes aktier for op til 140 mio. kroner med det formål, på en senere generalforsamling, at annullere disse.
Den samlede udlodningsprocent stiger med baggrund i ovenstående forslag fra 60% i 2014 til 61% i 2015.
Kapitalforhold
Ved begyndelsen af 2015 var egenkapitalen på 3.099 mio. kroner. Hertil skal lægges årets overskud og fratrækkes det udbetalte udbytte og værdien af de opkøbte egne aktier, hvorefter egenkapitalen ultimo året udgør 3.296 mio. kroner svarende til en stigning på 6%.
Bankens samlede kapitalprocent er opgjort til 18,8% ved udgangen af 2015, og kernekapitalprocenten er opgjort til 17,1%.
Kapitalprocenter | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 |
Egentlig kernekapitalprocent (%) | 17,1 | 17,5 | 18,7 | 19,6 | 18,3 |
Kernekapitalprocent (%) | 17,1 | 17,5 | 19,2 | 20,9 | 19,8 |
Samlet kapitalprocent (%) | 18,8 | 17,5 | 20,0 | 22,4 | 21,4 |
Individuelt solvensbehov (%) | 9,0 | 8,9 | 8,9 | 8,0 | 8,0 |
Banken har i løbet af 2015 foretaget indfrielse af tidligere udstedt hybrid kernekapital og supplerende kapital, idet disse ikke længere kunne medregnes fuldt ud i bankens kapitalgrundlag på grund af aftrapningsreglerne i CRD IV bestemmelserne.
I marts 2015 blev den i 2005 udstedte hybride kernekapital på nom. 200 mio. kroner således indfriet og i juni 2015 skete der en førtidsindfrielse af den i 2008 udstedte supplerende kapital på nom. 27 mio. euro.
Til erstatning for den indfriede kapital udstedte banken i maj 2015 supplerende kapital for 50 mio. euro. Udstedelsen, som blev overtegnet, har en løbetid på 10 år med første mulighed for kald / førtidsindfrielse efter 5 år. Renten på udstedelsen blev aftalt til en 3 måneders Euribor rente med et tillæg på 180 basispunkter og med rentefastsættelse hver tredje måned. Udstedelsen fandt sted under bankens EMTN program, og den er noteret på London Stock Exchange.
Banken opgør det individuelle solvensbehov med udgangspunkt i den såkaldte 8+ model. Opgørelsesmetoden ved denne model tager udgangspunkt i 8% og hertil kommer eventuelle tillæg, der blandt andet beregnes for kunder med finansielle problemer. Ved 8+ modellen tages der ikke hensyn til bankens indtjenings- og omkostningsbase samt robuste forretningsmodel. På trods heraf er bankens individuelle solvensbehov ultimo 2015 opgjort til 9,0%, hvilket er på niveau med ultimo 2014.
Høj kundetilfredshed og stor vilje til henvisninger
Banken har over en lang årrække opbygget en stor kreds af tilfredse og loyale kunder. De gode kundeforhold har været en stor og medvirkende årsag til bankens vækst gennem de senere år, idet eksisterende kunder har henvist nye kunder til banken.
Både den høje kundetilfredshed og den store vilje til at henvise nye kunder til banken er forhold, som banken er meget stolte og glade over. Vi er også meget tilfredse med, at de to forhold er blevet bekræftet i en større undersøgelse omkring kundetilfredsheden blandt de 20 største pengeinstitutter i Danmark (Voxmeter Customer Experience Management undersøgelse 2015).
Banken er målt på kundetilfredshed placeret på en tredje plads, og samtidig indtager banken pladsen, som den bank i Danmark med flest kunder (47%), som er mest aktive til at anbefale banken over for andre.
Rekordstor kundetilgang
Banken har gennem de senere år gennemført en lang række opsøgende initiativer over for både nuværende og nye kunder, herunder blev der i 2014 åbnet en Private Banking afdeling i Aarhus og gennemført en opnormering af bankens Private Banking afdeling i Holte, ligesom der gennem årene også har været gennemført andre opsøgende aktiviteter inden for de øvrige nicheprodukter samt i afdelingsnettet i Midt- og Vestjylland.
De opsøgende aktiviteter har været fastholdt i løbet af 2015, hvilket har været medvirkende til, at der samlet for året 2015 er registeret den største netto kundetilgang nogensinde målt på dækningsbidrag.
Kundetilgangen er bredt funderet og relaterer sig til nye kundeforhold både i afdelingsnettet og inden for nichekoncepterne, ligesom kundeafgangen også i 2015 har været på et beskedent niveau.
De opsøgende initiativer planlægges at fortsætte i 2016 på både regionalt og nationalt plan.
Resultatforventninger og planer for 2016
Bankens basisresultat for 2015 blev på 588 mio. kroner, hvilket ligger over det opjusterede interval for året på 500 - 575 mio. kroner.
Ringkjøbing Landbobank har en markedsandel på ca. 50% i den del af Vestjylland, hvor bankens gamle afdelinger er placeret. Derudover har banken veletablerede afdelinger i Herning, Holstebro og Viborg, som fortsat er i positiv fremdrift. Det er bankens plan at fastholde og udvikle denne del af kundeporteføljen med gode og konkurrencedygtige produkter og med fokus på medarbejdernes kompetencer samt arbejdet med at rådgive kunderne om de finansielle produkter. I 2016 forventes en fortsat positiv kundetilgang til bankens afdelinger i Midt- og Vestjylland, som følge af den langsigtede opsøgende markedsføring af banken og bankens markedsposition i øvrigt.
Banken vil ligeledes fokusere på udviklingen af aktiviteterne i bankens nichekoncepter i det kommende år. Der vil således være fokus på at servicere bankens nuværende kunder og videreudvikle porteføljen inden for blandt andet vedvarende energi, engrosudlån og læger / tandlæger.
Bankens Private Banking afdelinger i Ringkøbing, Herning, Holte og Aarhus har også i 2015 oplevet succes. Banken ser fortsat store muligheder inden for dette segment, og banken vil blandt andet med åbningen af Private Banking afdelingen i Trekantområdet fortsætte med en stærk fokusering på dette segment. Banken vil betjene segmentet med en medarbejderstab, som har et højt kompetenceniveau og som er dedikeret hertil, og banken forventer også fremadrettet at kunne videreudvikle dette forretningsområde.
Med baggrund i udsigterne for 2016 samt de aktiviteter og tiltag, som vi vil gennemføre i 2016, er det bankens forventning at kunne realisere udlånsvækst i løbet af 2016. Samtidig forventes det dog, at presset på bankens rentemarginal vil fortsætte. Banken forventer ikke, at konverteringsaktiviteten vil fortsætte i 2016, men samtidig forventes det, at bankens aktiviteter inden for Private Banking og formuepleje fortsat vil udvikle sig positivt i det kommende år. Endelig forventes der en stigning i omkostningerne på ca. 3% i forhold til de samlede omkostninger i 2015, ligesom det forventes, at nedskrivningerne i 2016 vil være lavere end i 2015.
Samlet set forventes et basisresultat for 2016 i intervallet 475 - 575 mio. kroner. Hertil kommer resultatet af bankens fondsbeholdning.
Regnskabspraksis og nøgletal
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til det aflagte og reviderede årsregnskab for 2014.
Hoved- og nøgletal
2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
Hovedtal for banken (i mio. kr.) | |||||
Basisindtjening i alt | 954 | 907 | 844 | 823 | 767 |
Samlede udgifter og afskrivninger | -306 | -298 | -273 | -265 | -248 |
Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 648 | 609 | 571 | 558 | 519 |
Nedskrivninger på udlån m.v. | -60 | -87 | -120 | -157 | -129 |
Basisresultat | 588 | 522 | 451 | 401 | 390 |
Beholdningsresultat | 0 | +65 | +23 | +49 | +1 |
Udgifter bankpakker | 0 | 0 | -2 | -2 | -11 |
Resultat før skat | 588 | 587 | 472 | 448 | 380 |
Resultat efter skat | 459 | 446 | 358 | 328 | 286 |
Egenkapital | 3.296 | 3.099 | 2.901 | 2.676 | 2.483 |
Indlån | 16.987 | 15.450 | 14.114 | 12.867 | 12.755 |
Udlån | 17.300 | 15.507 | 13.849 | 12.424 | 12.747 |
Balancesum | 22.317 | 21.238 | 19.583 | 17.682 | 17.549 |
Garantier | 2.234 | 2.218 | 1.902 | 1.667 | 1.052 |
Nøgletal for banken (i procent) | |||||
Primo egenkapitalens forrentning før skat | 19,8 | 21,1 | 18,1 | 18,5 | 16,9 |
Primo egenkapitalens forrentning efter skat | 15,4 | 16,0 | 13,7 | 13,6 | 12,7 |
Omkostningsprocent | 32,1 | 32,8 | 32,4 | 32,2 | 32,4 |
Egentlig kernekapitalsprocent | 17,1 | 17,5 | 18,7 | 19,6 | 18,3 |
Kernekapitalprocent | 17,1 | 17,5 | 19,2 | 20,9 | 19,8 |
Samlet kapitalprocent | 18,8 | 17,5 | 20,0 | 22,4 | 21,4 |
Solvensbehov | 9,0 | 8,9 | 8,9 | 8,0 | 8,0 |
Nøgletal pr. 5 kroners aktie (i kr.) | |||||
Basisresultat | 129 | 112 | 94 | 83 | 79 |
Resultat før skat | 129 | 126 | 99 | 93 | 77 |
Resultat efter skat | 100 | 95 | 75 | 68 | 58 |
Indre værdi | 721 | 664 | 607 | 553 | 503 |
Ultimo kurs | 1.500 | 1.152 | 1.099 | 770 | 579 |
Udbytte | 30 | 26 | 25 | 14 | 13 |
Resultatopgørelse
Note | 1/1 - 31/12 2015 1.000 kr. |
1/1 - 31/12 2014 1.000 kr. |
|
1 | Renteindtægter | 736.995 | 787.924 |
2 | Renteudgifter | 91.165 | 139.253 |
Netto renteindtægter | 645.830 | 648.671 | |
3 | Udbytte af aktier m.v. | 13.010 | 7.897 |
4 | Gebyrer og provisionsindtægter | 301.076 | 261.082 |
4 | Afgivne gebyrer og provisionsudgifter | 41.687 | 31.701 |
Netto rente- og gebyrindtægter | 918.229 | 885.949 | |
5 | Kursreguleringer | +29.583 | +82.293 |
Andre driftsindtægter | 4.964 | 4.001 | |
6,7 | Udgifter til personale og administration | 281.634 | 270.532 |
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 7.351 | 12.192 | |
Andre driftsudgifter | |||
Diverse andre driftsudgifter | 68 | 268 | |
Udgifter Garantiformuen og Afviklingsformuen | 17.233 | 15.041 | |
8 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -60.367 | -87.186 |
Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder | 2.137 | -11 | |
Resultat før skat | 588.260 | 587.013 | |
9 | Skat | 129.595 | 141.152 |
Årets resultat | 458.665 | 445.861 | |
Anden totalindkomst | 0 | 0 | |
Årets totalindkomst | 458.665 | 445.861 |
Foreslået resultatdisponering
Årets resultat | 458.665 | 445.861 | |
Til disposition i alt | 458.665 | 445.861 | |
Anvendes til ordinært udbytte | 140.100 | 124.280 | |
Anvendes til almennyttige formål | 500 | 500 | |
Overføres til reserve for nettoopskrivning efter den indre værdis metode | 2.137 | -11 | |
Henlægges til overført overskud | 315.928 | 321.092 | |
Anvendes i alt | 458.665 | 445.861 |
Basisresultat
1/1 - 31/12 2015 1.000 kr. |
1/1 - 31/12 2014 1.000 kr. |
|
Netto renteindtægter | 637.960 | 634.681 |
Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. handelsindtjening | 211.541 | 192.941 |
Indtjening fra sektoraktier m.v. | 36.413 | 25.576 |
Valutaindtjening | 15.812 | 13.489 |
Andre driftsindtægter | 4.964 | 4.001 |
Basisindtjening ekskl. handelsindtjening i alt | 906.690 | 870.688 |
Handelsindtjening | 47.848 | 36.440 |
Basisindtjening i alt | 954.538 | 907.128 |
Udgifter til personale og administration | 281.634 | 270.532 |
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 7.351 | 12.192 |
Andre driftsudgifter | 17.301 | 15.177 |
Udgifter m.v. i alt | 306.286 | 297.901 |
Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 648.252 | 609.227 |
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -60.367 | -87.186 |
Basisresultat | 587.885 | 522.041 |
Beholdningsresultat | +375 | +65.104 |
Udgifter bankpakker | 0 | 132 |
Resultat før skat | 588.260 | 587.013 |
Skat | 129.595 | 141.152 |
Årets resultat | 458.665 | 445.861 |
Balance
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. |
|
Aktiver | |||
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker | 331.563 | 190.873 | |
10 | Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 717.602 | 180.490 |
Tilgodehavender på opsigelse hos centralbanker | 130.019 | 0 | |
Pengemarkedsforretninger og bilaterale udlån - restløbetid under 1 år |
262.583 | 60.490 | |
Bilaterale udlån - restløbetid over 1 år | 325.000 | 120.000 | |
11,12,13 | Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 17.299.920 | 15.507.134 |
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 15.914.993 | 13.842.752 | |
Vindmølleudlån med direkte funding | 1.101.739 | 1.081.240 | |
Tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed / reverseforretninger |
283.188 | 583.142 | |
14 | Obligationer til dagsværdi | 3.114.721 | 4.659.495 |
15 | Aktier m.v. | 467.049 | 283.047 |
Kapitalandele i associerede virksomheder | 2.667 | 530 | |
Grunde og bygninger i alt | 64.287 | 66.401 | |
Investeringsejendomme | 6.056 | 6.056 | |
Domicilejendomme | 58.231 | 60.345 | |
Øvrige materielle aktiver | 4.206 | 4.666 | |
Aktuelle skatteaktiver | 71.624 | 87.779 | |
Aktiver i midlertidig besiddelse | 5.200 | 997 | |
Andre aktiver | 230.620 | 248.863 | |
Periodeafgrænsningsposter | 7.970 | 7.633 | |
Aktiver i alt | 22.317.429 | 21.237.908 |
Balance
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. |
|
Passiver | |||
16 | Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 1.502.586 | 1.911.215 |
Pengemarkedsforretninger og bilaterale lån - restløbetid under 1 år |
344.879 | 697.712 | |
Bilaterale lån - restløbetid over 1 år | 55.968 | 132.263 | |
Bilaterale lån hos KfW Bankengruppe | 1.101.739 | 1.081.240 | |
17 | Indlån og anden gæld | 16.986.543 | 15.450.273 |
18 | Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | 0 | 236.238 |
Andre passiver | 142.737 | 156.231 | |
Periodeafgrænsningsposter | 1.130 | 1.205 | |
Gæld i alt | 18.632.996 | 17.755.162 | |
Hensættelser til udskudt skat | 10.579 | 14.476 | |
12 | Hensættelser til tab på garantier | 5.478 | 3.995 |
Hensatte forpligtelser i alt | 16.057 | 18.471 | |
Supplerende kapital | 372.278 | 200.216 | |
Hybrid kernekapital | 0 | 165.451 | |
19 | Efterstillede kapitalindskud i alt | 372.278 | 365.667 |
20 | Aktiekapital | 23.350 | 23.900 |
Reserve for nettoopskrivning efter indre værdis metode | 2.317 | 178 | |
Overført overskud | 3.129.831 | 2.949.750 | |
Foreslået udbytte m.v. | 140.600 | 124.780 | |
Egenkapital i alt | 3.296.098 | 3.098.608 | |
Passiver i alt | 22.317.429 | 21.237.908 | |
21 |
Egne kapitalandele | ||
22 | Eventualforpligtelser m.v. | ||
23 | Aktiver stillet som sikkerhed | ||
24 | Kapitalopgørelse | ||
25 | Tilsynsdiamanten | ||
26 | Diverse bemærkninger |
Egenkapitalopgørelse
2014 1.000 kr. |
Aktie- kapital |
Reserve for nettoopskrivning efter den indre værdis metode | Overført overskud | Foreslået udbytte m.v. | Egenkapital i alt |
Egenkapital ved foregående regnskabsårs afslutning |
24.200 | 189 | 2.755.211 | 121.500 | 2.901.100 |
Nedsættelse af aktiekapital | -300 | 300 | 0 | ||
Udbetalt udbytte m.v. | -121.500 | -121.500 | |||
Modtaget udbytte af egne aktier | 2.022 | 2.022 | |||
Egenkapital efter udlodning af udbytte m.v. | 23.900 | 189 | 2.757.533 | 0 | 2.781.622 |
Køb og salg af egne aktier | -128.875 | -128.875 | |||
Årets totalindkomst | -11 | 321.092 | 124.780 | 445.861 | |
Egenkapital på balancetidspunktet |
23.900 | 178 | 2.949.750 | 124.780 | 3.098.608 |
2015 1.000 kr. |
Aktie- kapital |
Reserve for nettoopskrivning efter den indre værdis metode | Overført overskud | Foreslået udbytte m.v. | Egenkapital i alt |
Egenkapital ved foregående regnskabsårs afslutning |
23.900 | 178 | 2.949.750 | 124.780 | 3.098.608 |
Nedsættelse af aktiekapital | -550 | 550 | 0 | ||
Udbetalt udbytte m.v. | -124.780 | -124.780 | |||
Modtaget udbytte af egne aktier | 3.385 | 3.385 | |||
Egenkapital efter udlodning af udbytte m.v. | 23.350 | 178 | 2.953.685 | 0 | 2.977.213 |
Køb og salg af egne aktier | -139.780 | -139.780 | |||
Årets totalindkomst | 2.139 | 315.926 | 140.600 | 458.665 | |
Egenkapital på balancetidspunktet |
23.350 | 2.317 | 3.129.831 | 140.600 | 3.296.098 |
Noter
Note | 1/1 - 31/12 2015 1.000 kr. |
1/1 - 31/12 2014 1.000 kr. |
|
1 | Renteindtægter | ||
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 15.990 | 16.750 | |
Udlån og andre tilgodehavender | 700.503 | 740.222 | |
Udlån - renter vedr. den nedskrevne del af udlån | -38.435 | -44.221 | |
Reverse udlån | 5.094 | -3.457 | |
Obligationer | 54.379 | 90.054 | |
Afledte finansielle instrumenter i alt, heraf | -4.281 | -12.782 | |
Valutakontrakter | 1.166 | 193 | |
Rentekontrakter | -5.447 | -12.975 | |
Øvrige renteindtægter | 3.745 | 1.358 | |
Renteindtægter i alt | 736.995 | 787.924 | |
2 | Renteudgifter | ||
Kreditinstitutter og centralbanker | 24.354 | 26.425 | |
Indlån og anden gæld | 54.268 | 92.049 | |
Repo indlån | 66 | 0 | |
Udstedte obligationer | 3.679 | 7.207 | |
Efterstillede kapitalindskud | 8.790 | 13.023 | |
Øvrige renteudgifter | 8 | 549 | |
Renteudgifter i alt | 91.165 | 139.253 | |
3 | Udbytte af aktier m.v. | ||
Aktier | 13.010 | 7.897 | |
Udbytte af aktier m.v. i alt | 13.010 | 7.897 | |
4 | Brutto gebyrer og provisionsindtægter | ||
Værdipapirhandel og depoter | 58.631 | 45.378 | |
Formuepleje | 111.887 | 96.994 | |
Betalingsformidling | 26.357 | 23.883 | |
Lånesagsgebyrer | 15.879 | 11.851 | |
Garantiprovision | 56.362 | 51.891 | |
Øvrige gebyrer og provisioner | 31.960 | 31.085 | |
Brutto gebyrer og provisionsindtægter i alt | 301.076 | 261.082 | |
Netto gebyrer og provisionsindtægter | |||
Værdipapirhandel og depoter | 47.848 | 36.440 | |
Formuepleje | 105.496 | 91.443 | |
Betalingsformidling | 17.384 | 20.849 | |
Lånesagsgebyrer | 13.242 | 9.723 | |
Garantiprovision | 56.362 | 51.891 | |
Øvrige gebyrer og provisioner | 19.057 | 19.035 | |
Netto gebyrer og provisionsindtægter i alt | 259.389 | 229.381 | |
Valutaindtjening | 15.812 | 13.489 | |
Netto gebyrer, provisioner og valutaindtjening i alt | 275.201 | 242.870 |
Noter
Note | 1/1 - 31/12 2015 1.000 kr. |
1/1 - 31/12 2014 1.000 kr. | |
5 | Kursreguleringer | ||
Andre udlån og tilgodehavender, dagsværdiregulering | 9.249 | 11.129 | |
Obligationer | -29.648 | 21.779 | |
Aktier m.v. | 34.659 | 23.594 | |
Valuta | 15.812 | 13.489 | |
Afledte finansielle instrumenter i alt, heraf | -489 | 3.482 | |
Rentekontrakter | -1.650 | 2.543 | |
Aktiekontrakter | 1.161 | 939 | |
Udstedte obligationer | 0 | 3.295 | |
Øvrige forpligtelser | 0 | 5.525 | |
Kursreguleringer i alt | 29.583 | 82.293 | |
6 | Udgifter til personale og administration | ||
Vederlag til direktion, bestyrelse og repræsentantskab | |||
Direktion | 5.037 | 4.001 | |
Bestyrelse | 1.633 | 1.392 | |
Repræsentantskab | 415 | 393 | |
I alt | 7.085 | 5.786 | |
Personaleudgifter | |||
Lønninger | 130.240 | 124.664 | |
Pensioner | 13.281 | 12.749 | |
Udgifter til social sikring | 932 | 905 | |
Personaleantals afhængige omkostninger | 20.485 | 17.826 | |
I alt | 164.938 | 156.144 | |
Øvrige administrationsudgifter | 109.611 | 108.602 | |
Udgifter til personale og administration i alt | 281.634 | 270.532 | |
7 | Antal fuldtidsbeskæftigede | ||
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet til fuldtidsbeskæftigede har andraget |
269 | 257 | |
8 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | ||
Nettoændringer i nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. samt hensættelser til tab på garantier | 11.552 | 77.980 | |
Faktisk realiserede nettotab | 87.250 | 53.427 | |
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån | -38.435 | -44.221 | |
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. i alt | 60.367 | 87.186 |
Noter
Note | 1/1 - 31/12 2015 1.000 kr. |
1/1 - 31/12 2014 1.000 kr. | |
9 | Skat | ||
Beregnet skat af årets indkomst | 133.489 | 139.780 | |
Regulering af udskudt skat | -2.973 | 1.826 | |
Regulering af udskudt skat i forbindelse med ændring af skatteprocent | -924 | -538 | |
Regulering af skat vedrørende tidligere år | 3 | 84 | |
Skat i alt | 129.595 | 141.152 | |
Effektiv skatteprocent (pct.): | |||
Bankens aktuelle skatteprocent | 23,5 | 24,5 | |
Permanente afvigelser | -1,3 | -0,4 | |
Regulering af udskudt skat i forbindelse med ændring af skatteprocent | -0,2 | -0,1 | |
Regulering af skat vedrørende tidligere år | 0,0 | 0,0 | |
Effektiv skatteprocent i alt | 22,0 | 24,0 | |
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. | |
10 | Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker |
||
Anfordring | 98.583 | 59.014 | |
Til og med 3 måneder | 230.019 | 0 | |
Over 3 måneder og til og med 1 år | 64.000 | 1.476 | |
Over 1 år og til og med 5 år | 320.000 | 120.000 | |
Over 5 år | 5.000 | 0 | |
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt |
717.602 | 180.490 | |
11 | Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris |
||
Anfordring | 2.055.385 | 1.383.877 | |
Til og med 3 måneder | 1.054.786 | 1.248.521 | |
Over 3 måneder og til og med 1 år | 2.273.914 | 1.869.846 | |
Over 1 år og til og med 5 år | 5.849.053 | 5.281.673 | |
Over 5 år | 6.066.782 | 5.723.217 | |
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris i alt |
17.299.920 | 15.507.134 | |
Heraf tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed / reverseforretninger |
283.188 | 583.142 |
Noter
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. | |
12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier | ||
Individuelle nedskrivninger Akkumulerede individuelle nedskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning |
701.131 | 736.513 | |
Nedskrivninger hhv. værdiregulering i årets løb | 149.057 | 179.129 | |
Tilbageførsel af nedskrivn. foretaget i tidl. regnskabsår | -121.034 | -174.736 | |
Tabsbogført dækket af nedskrivninger | -64.604 | -39.775 | |
Akkumulerede individuelle nedskrivninger på balancetidspunktet | 664.550 | 701.131 | |
Gruppevise nedskrivninger | |||
Akkumulerede gruppevise nedskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning | 226.272 | 112.652 | |
Nedskrivninger hhv. værdiregulering i årets løb | 46.650 | 113.620 | |
Akkumulerede gruppevise nedskrivninger på balancetidspunktet | 272.922 | 226.272 | |
Samlede akkumulerede nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender på balancetidspunktet | 937.472 | 927.403 | |
Hensættelser til tab på garantier | |||
Akkumulerede individuelle hensættelser ved forudgående regnskabsårs afslutning | 3.995 | 4.256 | |
Hensættelser hhv. værdiregulering i årets løb | 5.152 | 2.261 | |
Tilbageførsel af hensættelser foretaget i tidl. regnskabsår | -3.586 | -2.469 | |
Tabsbogført dækket af nedskrivninger | -83 | -53 | |
Akkumulerede individuelle hensættelser på balancetidspunktet | 5.478 | 3.995 | |
Samlede akkumulerede nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier på balancetidspunktet | 942.950 | 931.398 | |
13 | Standset renteberegning | ||
Udlån og andre tilgodehavender med standset renteberegning udgør på balancetidspunktet | 74.220 | 58.244 |
Noter
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. | |
14 | Obligationer til dagsværdi | ||
Børsnoterede | 3.114.721 | 4.659.495 | |
Obligationer til dagsværdi i alt | 3.114.721 | 4.659.495 | |
15 | Aktier m.v. | ||
Børsnoterede på Nasdaq Copenhagen | 11.492 | 13.237 | |
Investeringsforeningsbeviser | 196.590 | 27.413 | |
Unoterede aktier optaget til dagsværdi | 1.450 | 1.473 | |
Sektoraktier optaget til dagsværdi | 257.517 | 240.924 | |
Aktier m.v. i alt | 467.049 | 283.047 | |
16 | Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | ||
Anfordring | 268.254 | 258.042 | |
Til og med 3 måneder | 55.023 | 478.264 | |
Over 3 måneder og til og med 1 år | 171.936 | 76.818 | |
Over 1 år og til og med 5 år | 593.775 | 611.326 | |
Over 5 år | 413.598 | 486.765 | |
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker i alt | 1.502.586 | 1.911.215 | |
17 | Indlån og anden gæld | ||
Anfordring | 11.332.913 | 9.209.187 | |
Indlån og anden gæld med opsigelse: | |||
Til og med 3 måneder | 1.891.994 | 1.761.577 | |
Over 3 måneder og til og med 1 år | 667.677 | 1.064.673 | |
Over 1 år og til og med 5 år | 966.866 | 948.383 | |
Over 5 år | 2.127.093 | 2.466.453 | |
Indlån og anden gæld | 16.986.543 | 15.450.273 | |
Der fordeles således: | |||
Anfordring | 10.912.726 | 8.815.421 | |
Med opsigelsesvarsel | 327.306 | 348.422 | |
Tidsindskud | 2.352.697 | 2.735.273 | |
Lange indlånsaftaler | 2.192.532 | 2.238.720 | |
Særlige indlånsformer | 1.201.282 | 1.312.437 | |
16.986.543 | 15.450.273 |
Noter
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. |
|
18 | Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | ||
Til og med 3 måneder | 0 | 2.573 | |
Over 3 måneder og til og med 1 år | 0 | 233.665 | |
Udstedte obligationer til amortiseret kostpris i alt | 0 | 236.238 | |
Der fordeles således: | |||
Udstedelser i norske kroner: | |||
Nom. 100 mio. norske kroner | 0 | 82.320 | |
Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering af udstedelser |
0 | 2.473 | |
Udstedelser i euro: | |||
Nom. 20 mio. euro | 0 | 148.872 | |
Andre udstedelser | 0 | 2.573 | |
0 | 236.238 | ||
19 | Efterstillede kapitalindskud | ||
Supplerende kapital: | |||
Variabel forrentet obligationslån, hovedstol 50 mio. euro, udløb 20. maj 2025 | 373.125 | 0 | |
Variabel forrentet lån, hovedstol 27 mio. euro, udløb 30. juni 2021 |
0 | 200.977 | |
Hybrid kernekapital: | |||
4,795% obligationslån, nom. 200 mio. kr., uendelig løbetid | 0 | 200.000 | |
Egenbeholdning af hybrid kernekapital | 0 | -35.500 | |
Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering af supplerende kapital og hybrid kernekapital | -847 | 190 | |
Efterstillede kapitalindskud i alt | 372.278 | 365.667 | |
20 | Aktiekapital | ||
Antal aktier à kr. 5 (stk.): | |||
Primo året Annullering i årets løb |
4.780.000 -110.000 |
4.840.000 -60.000 |
|
Ultimo året | 4.670.000 | 4.780.000 | |
Heraf reserveret til senere annullering | 100.000 | 110.000 | |
Aktiekapital i alt | 23.350 | 23.900 |
Noter
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. |
|
21 | Egne kapitalandele | ||
Egne kapitalandele optaget i balancen til | 0 | 0 | |
Markedsværdi udgør | 151.226 | 130.781 | |
Antal egne aktier (stk.): | |||
Primo | 113.525 | 62.554 | |
Køb i årets løb | 347.731 | 290.886 | |
Salg i årets løb Annullering i årets løb |
-250.439 -110.000 |
-179.915 -60.000 |
|
Ultimo | 100.817 | 113.525 | |
Heraf reserveret til senere annullering | 100.000 | 110.000 | |
Pålydende værdi af beholdningen af egne aktier ultimo | 504 | 568 | |
Egne aktiers andel af aktiekapitalen ultimo (pct.) | 2,2 | 2,4 | |
22 | Eventualforpligtelser m.v. | ||
Eventualforpligtelser |
|||
Finansgarantier | 1.112.688 | 978.987 | |
Tabsgarantier for realkreditudlån | 80.981 | 62.074 | |
Tabsgaranti Totalkredit | 116.104 | 187.068 | |
Tinglysnings- og konverteringsgarantier | 641.756 | 728.745 | |
Sektorgarantier | 45.321 | 48.596 | |
Øvrige eventualforpligtelser | 237.531 | 212.340 | |
Eventualforpligtelser i alt | 2.234.381 | 2.217.810 | |
23 | Aktiver stillet som sikkerhed | ||
Der er ydet første prioritetslån til tyske vindmøllerprojekter. Lånene er direkte fundet af KfW Bankengruppe, hvortil der er ydet sikkerhed i de tilhørende lån. Enhver nedbringelse af første prioritetslånene fragår direkte på fundingen hos KfW Bankengruppe. |
|||
Balanceposten udgør | 1.101.739 | 1.081.240 | |
Ud af beholdningen af værdipapirer har banken til sikkerhed for clearing m.v. over for Danmarks Nationalbank pantsat værdipapirer med en samlet kursværdi på | 231.505 | 275.685 |
Noter
Note | Ultimo dec. 2015 1.000 kr. |
Ultimo dec. 2014 1.000 kr. |
|
24 | Kapitalopgørelse | ||
Kreditrisiko | 14.173.867 | 12.879.048 | |
Markedsrisiko | 1.539.489 | 1.464.214 | |
Operationel risiko | 1.750.809 | 1.567.369 | |
Samlet risikoeksponering | 17.464.165 | 15.910.631 | |
Egenkapital | 3.296.098 | 3.098.608 | |
Foreslået udbytte m.v. | -140.600 | -124.780 | |
Fradrag for forsigtig værdiansættelse | -3.910 | 0 | |
Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10% | -118.672 | -143.584 | |
Fradrag for handelsramme til egne aktier | -55.000 | -55.000 | |
Aktuel udnyttelse af handelsramme til egne aktier | 1.221 | 4.061 | |
Egentlig kernekapital | 2.979.137 | 2.779.305 | |
Hybrid kernekapital | 0 | 131.600 | |
Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10% | 0 | -131.600 | |
Kernekapital | 2.979.137 | 2.779.305 | |
Supplerende kapital | 373.125 | 160.782 | |
Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10% | -76.769 | -160.782 | |
Kapitalgrundlag | 3.275.493 | 2.779.305 | |
Egentlig kernekapitalprocent (%) | 17,1 | 17,5 | |
Kernekapitalprocent (%) | 17,1 | 17,5 | |
Samlet kapitalprocent (%) | 18,8 | 17,5 | |
Kapitalgrundlagskravet | 1.397.133 | 1.272.850 | |
25 | Tilsynsdiamanten (Finanstilsynets grænseværdier) | ||
Stabil funding (funding ratio) (< 1) | 0,8 | 0,8 | |
Likviditetsoverdækning (> 50%) | 99,7% | 140,7% | |
Summen af store eksponeringer (< 125%) | 63,4% | 47,8% | |
Udlånsvækst (< 20%) | 14,0% | 7,8% | |
Ejendomseksponering (< 25%) | 14,1% | 11,6% | |
26 | Diverse bemærkninger til: Hoved- og nøgletal for banken · Primo egenkapitalens forrentning før og efter skat er beregnet efter fradrag af udloddet udbytte m.v., netto. · Nøgletal pr. 5 kroners aktie er beregnet ud fra henholdsvis 2015: 4.570.000 stk. aktier 2014: 4.670.000 stk. aktier, 2013: 4.780.000 stk. aktier, 2012: 4.840.000 stk. aktier og 2011: 4.940.000 stk. aktier. Nedskrivninger på udlån m.v.
|
Kvartalsoversigt
(mio. kr.) |
4.kvt. 2015 |
3.kvt. 2015 |
2.kvt. 2015 |
1.kvt. 2015 |
4.kvt. 2014 |
3.kvt. 2014 |
2.kvt. 2014 |
1.kvt. 2014 |
4.kvt. 2013 |
3.kvt. 2013 |
2.kvt. 2013 |
1.kvt. 2013 |
Netto renteindtægter | 163 | 160 | 154 | 161 | 160 | 158 | 159 | 158 | 156 | 155 | 151 | 153 |
Netto gebyrer og provi-sionsindtægter ekskl. handelsindtjening |
55 | 45 |
61 | 51 | 60 | 37 | 51 | 45 | 48 | 33 | 55 | 36 |
Indtjening fra sektoraktier m.v. | 8 | 7 | 11 | 10 | 4 | 4 | 2 | 16 | 5 | 3 | 4 | 2 |
Valutaindtjening | 5 | 4 | 4 | 3 | 2 | 4 | 4 | 3 | 3 | 3 | 2 | 5 |
Andre driftsindtægter | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 |
Basisindtjening ekskl. handelsindtjening i alt |
233 | 217 |
231 | 226 | 227 | 204 | 217 | 223 | 213 | 195 | 213 | 196 |
Handelsindtjening | 12 | 11 | 13 | 12 | 10 | 7 | 8 | 11 | 7 | 5 | 9 | 6 |
Basisindtjening i alt | 245 | 228 | 244 | 238 | 237 | 211 | 225 | 234 | 220 | 200 | 222 | 202 |
Udgifter til personale og administration |
78 | 65 |
74 | 65 | 79 | 62 | 68 | 62 | 70 | 61 | 66 | 58 |
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 4 | 1 |
1 | 1 | 7 | 1 | 3 | 1 | 2 | 1 | 0 | 1 |
Andre driftsudgifter | 3 | 6 | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 | 3 | 3 | 4 |
Udgifter m.v. i alt | 85 | 72 | 79 | 70 | 89 | 67 | 75 | 67 | 76 | 65 | 69 | 63 |
Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 160 | 156 |
165 | 168 | 148 | 144 | 150 | 167 | 144 | 135 | 153 | 139 |
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -16 | -15 |
-14 | -15 | -24 | -23 | -25 | -15 | -25 | -34 | -40 | -21 |
Basisresultat | 144 | 141 | 151 | 153 | 124 | 121 | 125 | 152 | 119 | 101 | 113 | 118 |
Beholdningsresultat | -1 | -14 | -8 | +23 | +9 | +12 | +20 | +24 | +12 | -4 | +9 | +6 |
Udgifter bankpakker | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -1 | 0 | -1 |
Resultat før skat | 143 | 127 | 143 | 176 | 133 | 133 | 145 | 176 | 131 | 96 | 122 | 123 |
Skat | 31 | 29 | 31 | 39 | 33 | 32 | 36 | 40 | 30 | 23 | 30 | 31 |
Resultat efter skat | 112 | 98 | 112 | 137 | 100 | 101 | 109 | 136 | 101 | 73 | 92 | 92 |
Finanstilsynets officielle nøgletal
for danske pengeinstitutter
2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | ||
Kapitalprocenter: | ||||||
Samlet kapitalprocent | pct. | 18,8 | 17,5 | 20,0 | 22,4 | 21,4 |
Kernekapitalprocent | pct. | 17,1 | 17,5 | 19,2 | 20,9 | 19,8 |
Individuelt solvensbehov | pct. | 9,0 | 8,9 | 8,9 | 8,0 | 8,0 |
Indtjening: | ||||||
Egenkapitalforrentning før skat | pct. | 18,4 | 19,6 | 16,9 | 17,4 | 15,9 |
Egenkapitalforrentning efter skat | pct. | 14,3 | 14,9 | 12,8 | 12,7 | 11,9 |
Indtjening pr. omkostningskrone | kr. | 2,60 | 2,52 | 2,19 | 2,06 | 1,98 |
Afkastningsgrad | pct. | 2,1 | 2,1 | 1,8 | 1,9 | 1,6 |
Markedsrisiko: | ||||||
Renterisiko | pct. | 2,2 | 1,2 | 0,6 | 0,6 | 0,7 |
Valutaposition | pct. | 0,8 | 0,4 | 1,6 | 0,6 | 0,9 |
Valutarisiko | pct. | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
Likviditetsrisiko: | ||||||
Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet | pct. | 99,7 | 140,7 | 166,2 | 185,5 | 140,5 |
Udlån + nedskrivninger herpå i forhold til indlån | pct. | 107,4 | 106,4 | 104,1 | 102,4 | 105,0 |
Kreditrisiko: | ||||||
Udlån i forhold til egenkapital | 5,2 | 5,0 | 4,8 | 4,6 | 5,1 | |
Årets udlånsvækst | pct. | 14,0 | 12,0 | 11,5 | -2,5 | -3,1 |
Summen af store eksponeringer | pct. | 63,4 | 47,8 | 35,0 | 27,2 | 11,8 |
Akkumuleret nedskrivningsprocent | pct. | 4,6 | 5,0 | 5,1 | 5,1 | 4,5 |
Årets nedskrivningsprocent | pct. | 0,29 | 0,47 | 0,72 | 1,06 | 0,89 |
Andel af tilgodehavender med nedsat rente | pct. | 0,4 | 0,3 | 0,5 | 0,8 | 0,4 |
Aktieafkast: | ||||||
Årets resultat pr. aktie * / *** | kr. | 1.941,4 | 1.853,9 | 1.462,8 | 1.314,6 | 1.135,2 |
Indre værdi pr. aktie * / ** | kr. | 14.428 | 13.280 | 12.145 | 11.049 | 10.055 |
Udbytte pr. aktie * | kr. | 600 | 520 | 500 | 280 | 260 |
Børskurs i forhold til årets resultat pr. aktie * / *** | 15,5 | 12,4 | 15,0 | 11,7 | 10,2 | |
Børskurs i forhold til indre værdi pr. aktie * / ** | 2,08 | 1,73 | 1,81 | 1,39 | 1,15 | |
* Beregnet på grundlag af aktiestykstørrelse på 100 kroner. ** Beregnet med udgangspunkt i antal aktier i omløb ultimo året. *** Beregnet på grundlag af gennemsnitlig antal aktier. Gennemsnitligt antal aktier beregnes som et simpelt gennemsnit af primo og ultimo. |
Vedhæftede filer:
Årsregnskabsmeddelelse for 2015.pdf
Mest læste lige nu
Seneste nyheder
- 1 af 1185
- næste ›